當前位置:首頁 > 法規制度 > 部門規章
部門規章
中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知
(銀監辦發【2011】206號)
字號 :
文章來源: 作者:
發布時間:2017-11-16 打印本頁

各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,郵政儲蓄銀行:
  近期,不法分子利用銀行承兌匯票進行欺詐活動及偽造變造銀行承兌匯票的案件有明顯反彈趨勢,山西、江蘇、河南、深圳等地相繼出現了與銀行承兌匯票有關的案件風險。為進一步強化銀行承兌匯票業務的管理,防范案件風險,現作如下風險提示:
  一、各銀行業金融機構要充分認識并高度重視銀行票據業務中存在的風險隱患,強化制度執行,規范操作流程,加強監督檢查,落實責任制,審慎經營,切實防范操作風險。
  二、加強對承兌申請人和貼現申請人的資信調查,實現風險關口前移。銀行業金融機構要堅決按照“了解你的客戶”、“了解你客戶的業務”的原則,加強客戶授信調查工作,嚴格審核票據申請人資格、貿易背景的真實性及背書流轉過程合理性,嚴防持票人惡意串通套取銀行信用。
  三、加強對保證金來源真實性、合規性的審核和管理,不得降低業務標準。辦理業務過程中,必須確保承兌保證金比例適當且及時足額到位,不得以貸款或貼現資金繳存保證金,不得挪用或提前支取保證金,不得將保證金賬戶與其他賬戶串用;保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質押或第三方保證必須嚴格落實。
  四、加強對貼現資金劃付和使用情況的管理。銀行業金融機構要加強貼現資金使用情況的追蹤檢查,對與企業經營范圍或合同約定不符合的資金流轉行為要采取嚴格的控制措施,嚴禁貼現資金直接轉回出票人賬戶;杜絕隨身攜帶票據和印章,憑傳真和電話指揮劃款,事后補辦貼現資料和劃款憑證的情況,嚴禁機構異地辦理票據業務。
  五、加強票據審驗和查詢查復環節管理。銀行業金融機構要確保票據審驗人員的上崗資格和專業能力,嚴禁以票據查詢代替審驗,避免出現單人驗票情況;規范查詢方式和程序,對大額銀行承兌匯票必須堅持雙人實地查詢。
  六、加強重要空白憑證和業務印章管理。銀行業金融機構要加強對重要空白憑證和業務印章的管理,嚴格執行出入庫、領用、登記、交接、作廢和銷毀制度,堅持印、押、證分管原則,禁止出現“一人多崗”、“審貼不分”的情況,尤其要防范內外勾結、偽造和變造票據、“假作廢,真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。
  七、進一步加強員工管理,提高從業人員專業技能。銀行業金融機構要加強對銀行承兌匯票業務從業人員的業務培訓,全面提高從業人員對銀行承兌匯票真偽及貿易背景資料的識別技能;加強員工職業道德素質考核要求,嚴禁銀行員工作為中間人介紹票據貼現業務從事資金掮客活動。
  八、嚴肅查處銀行承兌匯票業務中的違法違規行為。監管部門要督促銀行業金融機構組織力量查處已發票據案件,厘清責任,嚴肅處理有關責任人員,絕不姑息;對嚴重違規的機構視情況可停辦其票據業務,對管理不力、屢查屢犯的銀行業金融機構,除對直接責任人進行嚴肅處理外,還要追究有關領導的責任。對涉嫌犯罪的,要及時移送司法部門。
  九、銀行承兌匯票業務是違規操作頻發乃至誘發大量案件的重點風險領域,銀監會曾就此多次做出風險提示,提出監管要求。鑒于目前的風險態勢,銀監會將結合深化“銀行業內控和案防制度執行年”活動,進一步加大對票據業務的監管和檢查力度。各銀行業金融機構必須切實加大管理力度,做到令行禁止。銀監會和各銀監局將依據檢查結果和案件風險程度,對違規操作行為甚至誘發案件的機構和人員給予嚴厲處罰和問責。
  請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。

 


                        

 中國銀行業監督管理委員會辦公廳

                                          2011年6月24日

附件:
小型水电站怎么赚钱